Effektivzinsrechner
Berechnen Sie den Effektiven Jahreszins (APR) eines Annuitätendarlehens — geben Sie den Darlehensbetrag, die Laufzeit, den vom Kreditgeber genannten Nominalzins und alle Vorabgebühren ein, um die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme zu sehen.
Ihr Ergebnis
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| Result | What it means? |
|---|---|
| < 5% | AusgezeichnetAPR unter 5% — zu den günstigsten Verbraucherkrediten am Markt. |
| 5% – 10% | GutAPR zwischen 5% und 10% — ein wettbewerbsfähiger Zinssatz für die meisten Kreditprofile. |
| 10% – 18% | MittelAPR zwischen 10% und 18% — typisch für viele Verbraucherkredite und Karten. |
| 18% – 30% | HochAPR zwischen 18% und 30% — häufig bei Subprime- oder Kurzfristkrediten. |
| 30% – 50% | Sehr hochAPR zwischen 30% und 50% — teuer; Alternativen sorgfältig prüfen. |
| > 50% | ExtremAPR über 50% — vermutlich ein Payday- oder Raubtierprodukt; nach Möglichkeit meiden. |
| — | UnbekanntGeben Sie oben die Kreditparameter ein, um den APR zu berechnen. |
APR-Gleichung
APR=i · 12 where P − F = M · [1 − (1+i)⁻ⁿ] ⁄ i
Der APR ist der annualisierte periodische Zinssatz i, der den netto ausgezahlten Betrag (Hauptbetrag minus Gebühren) mit dem abgezinsten Strom monatlicher Raten gleichsetzt. Nominaler APR = i × 12; Effektiver APR (EAR) = (1 + i)¹² − 1.
- (P − F) = M · [1 − (1+i)⁻ⁿ] ⁄ i — der Barwert des Zahlungsstroms zum Zinssatz i ist gleich dem Nettobetrag, den der Kreditnehmer tatsächlich erhält.
- Zur Lösung der Gleichung nach i wird das Newton — Raphson-Verfahren verwendet, initialisiert mit dem Nominalzins. Die Konvergenz wird typischerweise in 5–8 Iterationen erreicht.
- Der nominale APR (Reg Z) ist die Hauptkennzahl in US-Kreditoffenlegungen; der EAR macht den Zinseszinseffekt zwischen Angeboten mit unterschiedlicher Zahlungsfrequenz vergleichbar.