حاسبة نسبة الفائدة السنوية (APR)
احسب نسبة الفائدة السنوية (APR) لقرض amortizing — أدخل مبلغ القرض والمدة والسعر الاسمي الذي يعرضه المُقرض وأي رسوم مقدمة لمعرفة التكلفة الحقيقية للاقتراض.
نتيجتك
-
| Result | What it means? |
|---|---|
| < 5% | ممتازةAPR أقل من 5% — من بين أرخص قروض المستهلك في السوق. |
| 5% – 10% | جيدةAPR بين 5% و10% — سعر تنافسي لمعظم الملفات الائتمانية. |
| 10% – 18% | مقبولةAPR بين 10% و18% — شائعة في كثير من قروض المستهلك والبطاقات. |
| 18% – 30% | مرتفعةAPR بين 18% و30% — شائعة في القروض subprime أو قصيرة الأجل. |
| 30% – 50% | مرتفعة جدًاAPR بين 30% و50% — مكلِّفة؛ راجع البدائل بعناية. |
| > 50% | متطرفةAPR تتجاوز 50% — على الأرجح منتج payday أو استغلالي؛ تجنبه إن أمكن. |
| — | غير معروفةأدخل معاملات القرض أعلاه لحساب APR. |
معادلة APR
APR=i · 12 where P − F = M · [1 − (1+i)⁻ⁿ] ⁄ i
APR هي نسبة الدورة i المُحوّلة سنويًا، التي تُساوي المبلغ الصافي المُصَرَّف (الأصلي ناقص الرسوم) مع التدفق المخصوم للدفعات الشهرية. APR الاسمية = i × 12; APR الفعلية (EAR) = (1 + i)¹² − 1.
- (P − F) = M · [1 − (1+i)⁻ⁿ] ⁄ i — القيمة الحالية لتدفق الدفعات عند نسبة i تساوي المبلغ الصافي الذي يتلقاه المقترض فعليًا.
- تُستخدم طريقة نيوتن — رافسون لحل المعادلة بالنسبة إلى i، بدءًا من السعر الاسمي. عادةً ما يتحقق التقارب خلال 5 إلى 8 تكرارات.
- APR الاسمية (اتفاقية Reg Z) هي الرقم الرئيسي في إفصاحات القروض في الولايات المتحدة؛ أما EAR فتتيح مقارنة أثر الفائدة المركبة بين العروض ذات التكرارات المختلفة للدفع.