حاسبة نسبة الفائدة السنوية (APR)
احسب نسبة الفائدة السنوية (APR) لقرض amortizing — أدخل مبلغ القرض والمدة والسعر الاسمي الذي يعرضه المُقرض وأي رسوم مقدمة لمعرفة التكلفة الحقيقية للاقتراض.
نتيجتك
-
| Result | What it means? |
|---|---|
| < 5% | ممتازة APR أقل من 5% — من بين أرخص قروض المستهلك في السوق. |
| 5% – 10% | جيدة APR بين 5% و10% — سعر تنافسي لمعظم الملفات الائتمانية. |
| 10% – 18% | مقبولة APR بين 10% و18% — شائعة في كثير من قروض المستهلك والبطاقات. |
| 18% – 30% | مرتفعة APR بين 18% و30% — شائعة في القروض subprime أو قصيرة الأجل. |
| 30% – 50% | مرتفعة جدًا APR بين 30% و50% — مكلِّفة؛ راجع البدائل بعناية. |
| > 50% | متطرفة APR تتجاوز 50% — على الأرجح منتج payday أو استغلالي؛ تجنبه إن أمكن. |
| — | غير معروفة أدخل معاملات القرض أعلاه لحساب APR. |
معادلة APR
APR = i · 12 where P − F = M · [1 − (1+i)⁻ⁿ] ⁄ i
APR هي نسبة الدورة i المُحوّلة سنويًا، التي تُساوي المبلغ الصافي المُصَرَّف (الأصلي ناقص الرسوم) مع التدفق المخصوم للدفعات الشهرية. APR الاسمية = i × 12; APR الفعلية (EAR) = (1 + i)¹² − 1.
- (P − F) = M · [1 − (1+i)⁻ⁿ] ⁄ i — القيمة الحالية لتدفق الدفعات عند نسبة i تساوي المبلغ الصافي الذي يتلقاه المقترض فعليًا.
- تُستخدم طريقة نيوتن — رافسون لحل المعادلة بالنسبة إلى i، بدءًا من السعر الاسمي. عادةً ما يتحقق التقارب خلال 5 إلى 8 تكرارات.
- APR الاسمية (اتفاقية Reg Z) هي الرقم الرئيسي في إفصاحات القروض في الولايات المتحدة؛ أما EAR فتتيح مقارنة أثر الفائدة المركبة بين العروض ذات التكرارات المختلفة للدفع.
هذه الحاسبة لأغراض التخطيط التعليمي ولا تُعد عرضًا للقرض. تعتمد قيم APR الفعلية على المُقرض وملفك الائتماني والرسوم المدرجة في عقدك المحدد.